Immer öfter wird die Pensionskasse für die Finanzierung von Wohneigentum belehnt. Wie sinnvoll das ist hängt von den individuellen Verhältnissen ab.
Den Traum vom Eigenheim kann man sich trotz Mangel an Eigenkapital erfüllen. Es sind aber nicht nur der Mangel an Kapital, sondern auch Überlegungen zur Anlagesicherheit, die zum Griff in die Alterskasse führen. Wenn Pensionskassen mit Unterdeckung sowie Nullzinsrunden und Rentenkürzungen Schlagzeilen machen, sieht manch einer sein Pensionskassenguthaben lieber ins eigene Heim investiert, statt es in der Pensionskasse zu belassen. Ob ein Vorbezug sinnvoll ist oder nicht, ist aber nicht nur eine Frage der persönlichen Überzeugung. Es ist vor allem eine Frage der individuellen finanziellen Verhältnisse sowie der finanziellen Lage und des Reglements der Pensionskasse. Dies sollte gründlich analysiert und überdacht werden. OEK Oehler Treuhand + Allfinanz AG hilft Ihnen gerne dabei.
- Es kommt darauf an, wie viel Kapital zum Zeitpunkt des geplanten Vorbezugs bereits angespart wurde.
- Ebenfalls zu berechnen sind die Pensionskassenleistungen, die sich nach dem Vorzug ergeben. Wie hoch sind die Invaliditäts-, Todesfall- und Alterleistungen. Mögliche grosse Versicherungslücken sind mit Zusatzversicherungen zu schliessen.
- Wie sicher ist der Arbeitsplatz und gibt es Alternativen oder Überbrückungen im schlimmsten Fall.
- Stehen grössere Erbschaften in Aussicht?
- Bei einem hohen steuerbaren Einkommen ist zu überlegen, ob gegebenenfalls eine Verpfändung in Frage kommt.
- Wie wichtig sind Einkäufe in die Pensionskasse zwecks Vorsorge- und Steueroptimierung?
- uvm
Bei den Überlegungen sind die gesetzlichen Bestimmungen, die steuerlichen Konsequenzen sowie die finanziellen Anreize auf die Waagschale zu legen. In jungen Jahren spricht generell mehr für die Verpfändung der Pensionskassenleistungen. Wann und ob ein Vorbezug sinnvoll, ist hängt ausschliesslich mit den oben erwähnten Überlegungen zusammen. Es empfiehlt sich, sich von einem unabhängigen Spezialisten beraten zu lassen.
