Pensionierung

Mit der Pensionierung erfüllt man sich lang ersehnte Wünsche und widmet die freie Zeit neuen Hobbys. Derselbe Lebensstandard wie zuvor wird angestrebt. Am besten setzt man sich mit der Gestaltung des Ruhestands frühzeitig auseinander. Machen Sie sich folgende grundlegende Überlegungen, die Sie selbst regeln und mit Ihrem Spezialisten besprechen sollten: 1. Sofern möglich sollten Sie in die gebundene Vorsorge einzahlen. Ihre individuelle Situation zeigt, ob eine Versicherungs- und /oder Banklösung das richtig für Sie ist, 2. Ein Einkauf in die Pensionskasse kann sich lohnen, muss aber unbedingt vorher im Detail abgeklärt werden. 3. Benötigen Sie das Pensionskassengeld für Wohneigentum sind Vorbezug oder Verpfändung zu prüfen 4. Staffelungen der Kapitalauszahlungen der gebundenen Vorsorge (Säule 3a), der freien Vorsorge (Säule 3b) und der möglichen Leistung aus der Pensionskasse sind optimal zu planen und aufeinander abzustimmen. Dabei spielen die Einkommens-, Vermögens- und Steuerverhältnisse eine ausschlaggebende Rolle. 5. Wann ist für Sie der richtige Zeitpunkt in den Ruhestand zu treten? Können und wollen Sie ein paar Jahre zuvor Ihr Arbeitspensum reduzieren? Möchten Sie noch länger arbeiten und was ist dabei zu beachten? 6. Gibt es eine Überbrückungsrente und wann wird diese finanziert? 7. Machen Sie sich einen Überblick über Ihr Einkommen und Ihre Ausgaben 8. Sollten Sie die Pensionskassenleistungen als Rente oder/und Kapital beziehen. 9. Machen Sie sich einen Überblick über Ihr Vermögen, Wertschriften, Anlagestrategie und deren mögliche Entwicklung. 10. Ist die Finanzierung der Immobilien zu überdenken und eine schrittweise Amortisation angesagt? 11. Der Nachlass sollte mit Ehevertrag oder Testament geregelt und der Willensvollstrecker bestimmt werden. Bank- und Versicherungslösungen werden eingesetzt und es wird aber vor Bauchentscheiden gewarnt. Solche Entscheide sind von grösserer Tragweite und können oft nicht rückgängig gemacht werden. Für diese anspruchsvolle Beratung stehen wir als Experten in Versicherungs-, Treuhand- und Steuerfragen unabhängig und frei von Interessenskonflikten zur Verfügung. Ihre individuelle Pensionsplanung ist uns wichtig.

neuer Beitrag Vorsorge

Heute wurde ein neuer Beitrag zum Thema Vorsorge publiziert. Darin geht es um Vorsorgeberatung und was wichtig dabei ist. Wenn man bedenkt, dass viele meinen, dass sie mit der AHV und der Pensionskasse gut vorgesorgt haben, kann man richtig Bauchschmerzen kriegen. Denn die Pensionskassenrenten werden immer kleiner, da der Umwandlungssatz laufend nach unten korrigiert wird. Zudem werden die Pensionskassengelder selten mit durchschnittlich 4% verzinst, wie ursprünglich der Bundesrat bei der Einführung des BVGs angenommen hat. Die Lücken werden immer grösser und es ist wichtig vorzusorgen. Ach ja, ich habe vergessen, dass es immer noch Schlaumeier gibt, die denken, dass der Staat aufkommen soll, wenn sie nichts mehr haben. Wenn sie mich Fragen, möchte ich nicht darauf angewiesen sein und betteln, besser gesagt beantragen, beantragen... Bei der Vorsorgeanalyse wird einem aufgezeigt, wie man vorgesorgt hat und welche Lücken bestehen. Mit einem Budget wird bewusst gemacht, was für Ausgaben anfallen und man macht sich konkret Gedanken, wie diese zu finanzieren sind. Etwas Kostenbewusstsein bleibt auf jeden Fall auch noch zurück. Vorsorge bedeutet aber auch, dass ich auch an meinen Partner und meine Kinder denken soll. Oder was passiert, wenn ich morgen nicht mehr aufstehen und zur Arbeit fahren kann? Ich liege im Bett und bin invalid. Da gibt es meistens keine Vorwarnungen. Es ist dann einfach so. Und wären Vorwarnungen im Haus, kann man diese nicht mehr versichern.... Also denkt rechtzeitig über die Vorsorge nach!