Pensionierung

Mit der Pensionierung erfüllt man sich lang ersehnte Wünsche und widmet die freie Zeit neuen Hobbys. Derselbe Lebensstandard wie zuvor wird angestrebt. Am besten setzt man sich mit der Gestaltung des Ruhestands frühzeitig auseinander. Machen Sie sich folgende grundlegende Überlegungen, die Sie selbst regeln und mit Ihrem Spezialisten besprechen sollten: 1. Sofern möglich sollten Sie in die gebundene Vorsorge einzahlen. Ihre individuelle Situation zeigt, ob eine Versicherungs- und /oder Banklösung das richtig für Sie ist, 2. Ein Einkauf in die Pensionskasse kann sich lohnen, muss aber unbedingt vorher im Detail abgeklärt werden. 3. Benötigen Sie das Pensionskassengeld für Wohneigentum sind Vorbezug oder Verpfändung zu prüfen 4. Staffelungen der Kapitalauszahlungen der gebundenen Vorsorge (Säule 3a), der freien Vorsorge (Säule 3b) und der möglichen Leistung aus der Pensionskasse sind optimal zu planen und aufeinander abzustimmen. Dabei spielen die Einkommens-, Vermögens- und Steuerverhältnisse eine ausschlaggebende Rolle. 5. Wann ist für Sie der richtige Zeitpunkt in den Ruhestand zu treten? Können und wollen Sie ein paar Jahre zuvor Ihr Arbeitspensum reduzieren? Möchten Sie noch länger arbeiten und was ist dabei zu beachten? 6. Gibt es eine Überbrückungsrente und wann wird diese finanziert? 7. Machen Sie sich einen Überblick über Ihr Einkommen und Ihre Ausgaben 8. Sollten Sie die Pensionskassenleistungen als Rente oder/und Kapital beziehen. 9. Machen Sie sich einen Überblick über Ihr Vermögen, Wertschriften, Anlagestrategie und deren mögliche Entwicklung. 10. Ist die Finanzierung der Immobilien zu überdenken und eine schrittweise Amortisation angesagt? 11. Der Nachlass sollte mit Ehevertrag oder Testament geregelt und der Willensvollstrecker bestimmt werden. Bank- und Versicherungslösungen werden eingesetzt und es wird aber vor Bauchentscheiden gewarnt. Solche Entscheide sind von grösserer Tragweite und können oft nicht rückgängig gemacht werden. Für diese anspruchsvolle Beratung stehen wir als Experten in Versicherungs-, Treuhand- und Steuerfragen unabhängig und frei von Interessenskonflikten zur Verfügung. Ihre individuelle Pensionsplanung ist uns wichtig.